フラット35の審査は甘い?借りやすいと評判の銀行は?【審査基準】

住宅を購入する際にフラット35の契約を勧められることがあります。

多くの人はテレビのCMで名前を聞いたことはあるくらいで実際にはどんなローンなのか、借りるための条件はあるのかといった詳細な情報は知らないのではないでしょうか。

利用するには、物件購入価格が税込で1億円以下になっているか、床面積がマンションタイプだと30㎡以上と基準以上の大きさになっているかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の90%までしか借りられないことや全期間金利が変わらないことなどが挙げられます。

金利が変わらないので急に支払額が上がるといったことが起きないので返済計画が立てやすく無理なく返済できそうですね。

全期間固定金利ということでローンの利用を考える人の多い住宅ローンの一つ、フラット35ですがどういったローンなのか宣伝広告などを見てもいまいちわかりません。

メリットとしては全期間金利が変わらないので返済計画を立てやすいことや保証料が不要なこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料がかからないことが挙げられます。

デメリットとしては基本的に物件価格の9割までの融資になることや金利が固定されているので低く変動しても毎月の支払う金額は変わらないこと、銀行独自のローンではある諸費用ローンはないことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットは存在するので利用する際は確認してからにしましょう。

人生で最大の買い物と言われる住宅ですが一括で買うという人はほぼいないと思います。

住宅ローンで資金調達するのがほとんどだと思います。

ローンを選ぶときに変動金利にするのか、固定にするのか悩みますよね。

返済計画の立てやすさを考えるとフラット35がおすすめです。

10年前に比べ、金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのに最適なタイミングといえます。

金利だけを見ると、変動型の方が1%近く低い数値になっていますが金利変動で毎月の返済額が高くなる可能性があります。

そのため毎月の支払額が安定せず返済計画が立てにくいです。

住宅は人生で最大の買い物とも言われています。

その際活用する住宅ローンですが調べてみるとフラット35とフラット35sという2種類のプランがあります。

いったいこの2種類のプランはどこが違うのでしょうか。

最初に言っておきたいのがどちらかを選ぶというものではなく購入する住宅が条件を満たしていると自動的に適用されるものです。

その条件の例としては、省エネルギー性や耐震等級3以上の物件かなどが入ります。

中古物件を購入する際にもその条件を満たしていればまた、中古の物件でも条件さえ満たしていれば利用できるのでぜひ活用してください。

住宅の購入を検討するときに、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、超低金利時代なので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンを調べても種類が何個もあります。

その中でも、「フラット35」という名前を聞いたことはありませんか?名称からは特徴がわかりにくいですが通常の銀行ローンと何が違うのか調べてみました。

主なメリットとしては、ずっと金利が変わらないので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済手数料が発生しないということがあります。

マイナス面としては、金利が変わらないので低金利になると割高になることや低金利になると割高になることや独自の審査基準があるので利用できないことがあります。

テレビでおなじみのフラット35ですが、中古住宅でもローンを組めるの?という質問を聞きます。

結論から言えば条件次第で利用できます。

その要件の例としては、床面積の広さや購入価格が税込で1億円以下の住宅かといった要件です。

他にも、中古ならではの条件があり、申込日の時点で竣工日から2年以上過ぎている、すでに人が住んでいたことがあるかという条件です。

もし新築で建てた住宅に対してのローン借り換えを行う場合は新築ではなく中古物件扱いになるのでこれらの条件を満たしている必要があります。

そのため中古物件を買う際にもご活用ください。

ローン関連でたまに親子リレー返済という言葉を聞いたことはありませんか?どういったものかというと親子2代でローンを返しましょうというものです。

住宅ローンでおなじみのフラット35でも利用可能となっており、申し込みご本人の子・孫やその配偶者で安定した収入がある方など、3種類の条件を満たしている場合に組むことができます。

この制度の有効な場面としては、親子で同居をしている場合や、親が高齢になり家をリフォームしたいけど高齢だから長期でローンが利用できない、と言った場合に有効です。

新築で建てる時だけでなく、借り換えや住み替えの時にもバリアフリー物件にするためのリフォーム時にも利用できます。

住宅を購入する際の資金調達で頼りになる住宅ローンですがローンなのでもちろん審査に落ちる場合もあります。

一般的にローンに落ちる可能性が高いのは過去に別のローンを組んでいて支払いが滞っている場合や借り入れ希望額に対して年収が低くて返せそうにないといった場合が挙げられます。

フラット35などほとんどのローンに共通することですが年間の返済額が年収の約3割までに収まっているかという部分がとても重要になります。

例えば、今回の住宅ローンでの返済額が年収の3割以下だったとしても車のローンやリフォームローンなど他のローンが残っていて合計すると約3割以上になってしまうといったこともあります。

住宅を買うときに資金調達で利用する住宅ローンですが多くの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めます。

その際、ローンが組めないこともあります。

また1から物件探しをすることがないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

例えば全期間固定金利のフラット35取扱実績1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というwebサービスでは物件を決める前に他に年収が400万円未満だと年間返済額が年収の30%以内までなどの条件もあります。

他の銀行機関のHPにも借入シミュレーションはあるので物件の購入を検討する際には必ず確認するようにしましょう。

予算が事前に分かっていれば選択肢も絞られてくるので探しやすくなるのではないでしょうか。

住宅ローンについてネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を感じている人がいるようです。

参考:フラット35の審査は甘い?借りやすい銀行は?【審査基準通りやすい】

フラット35とは銀行と住宅金融支援機構がコラボレーションした住宅ローンのことです。

住宅ローンなどの高額融資は民間の金融機関では住宅ローンを融資する資金の調達が難しいと言われています。

その資金調達の難しさやリスクに対して住宅金融支援機構が支援しています。

そのリスクを住宅金融支援機構が取っているんです。

金利が固定されているので支払額が一定で返済計画が立てやすいことが挙げられます。

事務手数料以外の保証料が不要なことや銀行と住宅金融支援機構の両方が審査を行うことなどです。

世の中には様々な住宅ローンがあります。

銀行独自のローンやフラット35のようにどこの銀行で借りても基本的に同じ条件になるローンなど種類が多すぎてなにを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった部分を比較してローンを組んでいるのでしょうか。

特にわかりやすいのは金利条件です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば将来的に金利が変わる可能性のある変動型にするか、一定の固定型にするかという部分です。

変動型の場合は銀行独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料など銀行機関ごとに変わります。

みなさんが住宅ローンを探す際の参考にしてください。

なかなか利用することのない住宅ローンですがなかなか使わないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

ここではフラット35を例にして契約をについて解説します。

新築で立てる場合では、はじめに借り入れの申し込み、設計審査の申請を行い物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

その審査結果が大体1週間から2週間程度でわかります。

結果がわかったら着工し始め、工事途中や竣工後に竣工現場審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に通ったら借り入れのご契約や登記や抵当権の設定などの手続きが行えます。

住宅ローンをはじめとした長期間に渡る借入は、できるだけ早く完済したいという気持ちを持ってしまいます。

ただ、早く返す方法は繰り上げ返済を行うことしかありません。

例えば、住宅ローンのフラット35では100万円から可能な銀行機関が多いですが10万円からという銀行機関もあるようです。

その際、繰上げ返済手数料が発生する場合としない場合があるので住宅ローンを選ぶ際はこの点も見るようにしましょう。

ボーナス併用払いで組んでいる場合には、ボーナス月の請求がずれないように半年分の合計から可能なことが多いようです。

ローンを借りる際に大切なことはなんでしょうか?別のローンや公共料金の支払い滞納が起きていないかというクレジットヒストリーを挙げる人もいますが最も大切なのは借りた後にどうやって返していくかを考えておくことです。

例えば、住宅ローンやマイカーローンなどは借り入れ金額が大きく毎月どのくらい支払うか、どのくらいの期間で完済するかを絶対に確認してください。

確認方法は自力で計算するのもいいですが大変なので利用するローンのホームページにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動金利型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定金利のフラット35でローンを組んだ場合も比較してください。

最近CMや広告などで見かけるアルヒの住宅ローンですが、どんなローン商品なのかあまり知らない人も多いと思います。

大きな特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績件数が全国で1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」という物件探しのサービスも行っており、そこでは現在の家賃や通勤先などの質問から、今の家賃と同じくらいの支払額で買えそうなオススメ物件を検索できます。

ローンの特徴としてはフラット35の利用者の22%が利用しているという点です。

他にも金融機関と比較すると審査スピードが早いことです。

そのため、先に購入可能額(予算)を確認できます。